在2024年上半年，银行业能够实现积极的业绩，利润达到数兆盾。然而，各种挑战仍然影响其财务指标的实现。
今年上半年银行业利润的增长不如去年同期那么亮眼。在高利率时代，不断飙升的资金成本让银行举步维艰。
自从印尼央行（BI）将基准利率提高至6.25%后，银行们不得不采取应对措施。
一方面，利率的上升通常被解读为有利于银行收入的条件，尤其是在信贷利息方面。收入增加，银行利润也会激增。银行发行人的股票也受到积极情绪的影响。
此外，高利率使得银行大量吸收第三方资金，尤其是增长迅速的昂贵存款资金。这导致了银行流动性的堆积。
但是，在信贷停滞的情况下，存款资金过剩却成为银行的负担。银行信贷分配确实有所增长，但没有达到理想的水平。
信贷支出从年初开始连续攀升，到2024年4月同比增长至13.09%后，2024年5月和6月信贷的投放略有放缓，增速分别为同比12.15%和12.36%。
企业尚未完全动用其信贷额度。商业活动参与者仍然抱怨高利率阻碍了流动资金的吸收，
无法促进实体经济的运转。
由于资金未得到最佳运用，银行必须承担更高的融资成本以吸引和维持第三方资金，这导致净息差缩小。
到目前为止，银行一直试图通过将这些资金投资于证券投资工具，来提高这些资金的生产率，在这里是指国家有价证券(SBN)。
他们甚至还积极投资于印尼央行盾币证券（SRBI）等工具，因为可以赚取非常有吸引力的利息。这是高利率体制的必然结果之一。
此外，银行之间为吸引公众资金而日益激烈的竞争，也导致存款利息成本上升，最终限制了银行利息收入的增长。
银行资产质量也受到关注，因为它受到多个经济部门不良贷款（NPL）水平的影响。银行必须为信贷损失提供更多的准备金，这会进一步减少净利润。
监管机构的严格监管也增加了银行必须承担且无法避免的合规成本负担。因此，银行在提供信贷时必须更有选择性，以保持盈利能力。
另一方面，银行家们也开始感到非利息收入正在大幅增长，尤其是来自手续费收入、数字银行服务和资本市场交易的收入。
与分行的传统服务相比，手机银行和网上银行等数字金融服务的运营成本更低，因此银行享有更好的利润空间。
已经投资于数字化的大型银行享受到了数字交易的增长，这为其提供了稳定且增长的非利息收入。银行与金融科技和电子商务的合作也对手续费收入的增长做出了重大贡献。
然而，微薄的利润增长表明银行运营面临巨大压力。虽然非利息收入有所增加，但并没有完全抵消利息收入的压力。
作为一个商业实体，盈利能力的表现当然值得关注，但最佳的中介功能同样不可忽视。银行的丰厚利润仍需为国民经济提供更好的质量。
毕竟，银行业是随着经济增长而发展的。
