[但是他们仍然比债务更节省，据研究人员]
中国家庭与他们长期存钱的传统，现在在从未见过的速度累积债务，根据北京一家有政府背景的智库汇编的数据。
但国家机构金融与发展还表示，日益严峻的债务不是一个问题，因为中国的家庭仍然比债务更节省。
该国的家庭杠杆率 – 或者通过家庭和国内生产总值（GDP）发生之间的债务比率 – 在2008年底飙升至49％，在去年年底的17.9％，上升约每年3.5个百分点，思坦克在周四公布的一份报告中说。
因此，在1993年，当数据变得可用，至2008年期间，家庭负债率从8.3％去了17.9％，以0.65个百分点的年度增长。
但在2016年和2017年，那年增长加快至4.9个百分点，该智库说。
家庭债务的迅速累积在去年中国整体的杠杆率上升背后的最大因素，因为企业部门的负债率下降和地方政府借贷被勒住，至少在表面上，它说。
刘磊，与智库的研究员，在上周四的简报说，真正的家庭债务可能是“8个百分点，”更高，如果特殊住房公积金，社交借贷计划以及私营小额贷款是在因素。
今年八月，总部位于上海的券商海通证券在一份报告中说，虽然相比于许多发达国家如美国和英国的中国的实际家庭负债率不高，其增长速度是很危险的。
“我们花了40年在美国家庭债务的比例从20％的水平上升到50％左右，但在中国只用了不到10年时间，”根据姜潮率领的海通证券的经济学家。
上升的家庭债务水平，主要抵押贷款的形式，正在密切政府关注。银行业监管机构 – 这正与保险监管机构合并 – 今年1月表示，它将试图遏制家庭的杠杆率，并打击消费者贷款和信用卡，这是经常使用的物业投资者绕过的限制滥用抵押贷款。
但智库，它是隶属于中国社科院表示，从家庭债务所引发的风险“不应被夸大”。
据其报告，平均可支配收入可以覆盖标准贷款利率和抵押贷款还款，而家庭仍然坐在700000亿元（US $ 11.13万亿美元）的银行存款的价值和现金总 – 足以抵消未偿还银行债务的400000亿元。
在过去十年中中国的过度印钞和暴涨的楼价受益的最大化，谁其杠杆购买房产，而该国的储户承担宽松货币政策的冲击，导致态度的巨大转变对储蓄与借贷。
在态度变化中可以看到一个流行的说法，在最近几年对中国社交媒体的广为流传：“有5万多元的债务的人负责; 20万元的债务在财务上是精明的; 100万元的债务是房主; 1000万元债务是优雅的; 和一个1十亿多元的债务是一家上市公司的董事长……如果你没有任何债务，你必须是一个完全的失败者“。